Optimisation PEA & Fiscalité
PEA, CTO ou Assurance-vie ? Trouvez l'enveloppe fiscale optimale pour votre situation et calculez votre avantage fiscal réel en euros.
Revenu net mensuel : 3 500 €
Taux d'épargne : 15%
Capital initial : 5 000 €
Horizon : 8 ans
Meilleure option pour votre profil
PEA → 72 493 € net après impôts
Économie vs pire option : 2 642 € • Taux effectif : seulement 17.2% (PS uniquement)
PEA
✓ RecommandéIdéal pour : ETF World, actions Europe
Net après impôts
72 493 €
−3 551 € d'impôts
Exonération IR après 5 ans
Plafond 150 000 €
ETF européens inclus
Transmission avantageuse
✗ Limité aux actions européennes
✗ Blocage des retraits avant 5 ans (ferme le PEA)
✗ Pas de produits structurés
CTO
Idéal pour : Actions US, ETF monde, obligations
Net après impôts
69 850 €
−6 193 € d'impôts
Accès à tous les marchés mondiaux
Pas de plafond
Liquidité totale
Options, warrants, ETF US
✗ Flat Tax 30% sur tous les gains
✗ Moins avantageux fiscalement
✗ Pas d'abattement long terme
Assurance-vie
Idéal pour : Épargne long terme, transmission
Net après impôts
71 028 €
−5 015 € d'impôts
Abattement 9 200 €/an après 8 ans
Transmission hors succession
Fonds euros sécurisés
Rachats partiels flexibles
✗ Frais de gestion 0.5–3%/an
✗ Choix de supports limité
✗ Rendement fonds euros faible
À votre rythme d'épargne actuel (525 €/mois), vous remplirez le plafond PEA (150 000 €) en environ 24 ans. Une fois le PEA rempli, basculez sur un CTO ou une Assurance-vie.