Score FIRE — Indépendance Financière
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) repose sur un principe simple : épargner agressivement pour atteindre un patrimoine suffisant pour vivre de ses investissements sans jamais retravailler. Notre calculateur évalue votre score FIRE actuel et projette l'année de votre liberté financière selon votre taux d'épargne, vos dépenses et votre patrimoine actuel.
Score FIRE Personnel
6 questions pour évaluer votre trajectoire vers l'indépendance financière
Quel est votre âge ?
Question 1 / 6
La règle des 4% — Le cœur du calcul FIRE
Le pilier mathématique du mouvement FIRE est la règle des 4%, issue de l'étude Trinity (1998) : un portefeuille diversifié peut supporter un retrait annuel de 4% sans jamais s'épuiser sur 30 ans+. Cela signifie que votre patrimoine FIRE cible est simplement :
La règle des 4% suppose un portefeuille composé à 60% d'actions et 40% d'obligations. Pour une retraite très longue (40+ ans), certains utilisent la règle des 3,5% pour plus de sécurité.
Les 4 variantes du mouvement FIRE
L'impact du taux d'épargne sur votre horizon FIRE
Le taux d'épargne est le levier le plus puissant du FIRE — bien plus que le rendement des investissements. Voici combien d'années de travail il vous reste selon votre taux d'épargne (en supposant un rendement de 7%/an) :
| Taux d'épargne | Années jusqu'au FIRE | Commentaire |
|---|---|---|
| 10% | 43 ans | Trajectoire traditionnelle |
| 25% | 32 ans | Bonne épargne, retraite à ~55 ans si commencé à 23 |
| 50% | 17 ans | FIRE atteignable à 40 ans |
| 65% | 11 ans | FIRE possible avant 35 ans |
| 75% | 7 ans | Ultra-agressif, style de vie très frugal |
FAQ — Mouvement FIRE
Est-il vraiment possible d'arrêter de travailler à 40 ans en France ?
Oui, mais cela demande une discipline financière sérieuse. La principale contrainte française est la retraite de base (qui sera réduite sans cotisations), et le système de santé (couverture à prévoir). Des FIRistes français utilisent la mutuelle individuelle (~200€/mois) et certains maintiennent des activités légères pour les cotisations.
Faut-il payer des impôts sur les revenus FIRE ?
En France, les dividendes et plus-values sont soumis à la Flat Tax 30%. Optimisation possible : PEA (exonéré d'IR après 5 ans, seulement 17,2% de prélèvements sociaux), assurance-vie (après 8 ans, abattement de 4 600€/an par personne). Un FIRiste bien optimisé peut ne payer presque aucun impôt.
La règle des 4% s'applique-t-elle en Europe ?
L'étude Trinity portait sur des marchés US. Des études européennes suggèrent qu'un taux de retrait de 3,5–4% reste viable sur le marché européen, surtout avec un portefeuille global (MSCI World). La principale variable est la durée : pour 40 ans, 3,5% est plus prudent.
Que faire de sa journée quand on est FIRE ?
C'est souvent la vraie question. La plupart des FIRistes ne s'arrêtent pas complètement : ils travaillent sur des projets passionnants, voyagent, font du bénévolat, ou créent des contenus. Le FIRE donne la liberté de choisir son travail, pas forcément d'arrêter toute activité.
⚠️ Simulation éducative. L'étude Trinity et la règle des 4% sont des outils de planification, pas des garanties. Le rendement réel peut différer des projections historiques.